חברת ביטוח אומנם נהנות מסלבריטאים שונים שמפרסמים אותם, אבל זה לא אומר שאנחנו לא צריכים להשוות בין ההצעות השונות שמציעים לנו. קראו וגלו איך עושים את זה חכם
שימו לב לנתון הבא, חברות ביטוח מרוויחות למעלה מחצי מיליארד שקל בשנה על ביטוח רכב חובה, בסך הכל בחצי העשור האחרון החברות הגיעו לרווח כולל של למעלה מארבע מיליארד שקל! אגב למעלה מחמישים אחוז מהרווח של חברות הביטוח הוא על ביטוח חובה, ביטוח שכל נהג חיב לעשות.
למה זה משמעותי לנו? לא בגלל שחס וחלילה עינינו צרה בהם אלא בגלל שחלק גדול מהרווח נובע מהעובדה הפשוטה שאנשים לא עושים השוואה בין חברות הביטוח ולכן הם משלמים הרבה מעל למה שהם צריכים. השוואת ביטוח רכב בצורה מושכלת וקפדנית, תאפשר לנו לחסוך במקומות בהם ניתן, ולשלם הרבה פחות ממה שחברות הביטוח היו רוצות שנשלם.
כפי שלמדנו באתר זה, ביטוח רכב כולל 3 ביטוחים, חובה שכל נהג חייב לעשות, ביטוח צד ג' כנגד תאונות ונזקים שאנחנו גורמים או נגרמים לרכב שלנו על ידי נהגים אחרים, וביטוח רכב מקיף שבא לבטח כל דבר שקשור ברכב מתיקונים ועד פריצות.
מי שאיננו בקי העולם הביטוחים, חושב ובצדק במובן מסוים, שביטוח חובה לרכב הוא קבוע ולא ניתן לשנות אותו. אומנם יש משהו בזה, אך רק באופן חלקי, רפורמה שבוצעה על ידי משרד האוצר יצרה מהפכה שמאפשרת לנו לחסוך מאות שקלים בבחירת ביטוח רכב חובה. במסגרת הרפורמה , ניתן לבצע השוואה בין חברות ביטוח שונות באמצעות מחשבון ייחודי. במחשבון ניתן לבחור סוג רכב, בעלות, תאריך תחילת הביטוח, מאפייני הנהג (מין, גיל , וותק), היסטורית תאונות ו/או הרשעות, ומאפייני רכב. אחרי שמכניסים את הנתונים הנ"ל ניתן לקבל השוואה בין התעריפים השונים של חברות הביטוח.
מלבד זה, ישנן מספר המלצות כיצד לבחור חברת ביטוח עבור ביטוח רכב חובה:
אם במקרה של ביטוח חובה אפשרויות ההשוואה בין החברות הן צרות, אזי שבמקרה של ביטוחים מקיפים האפשרויות הרבה יותר רחבות. לפני שנסביר כיצד ניתן לבצע זאת, חשוב לזכור שלא חייבים לעשות ביטוח רכב חובה וביטוח מקיף או ביטוח צד ג באותה חברה, למרות שסביר להניח שאם כל הביטוחים נמצאים בחברה אחרת, תהנו מחסכון מסוים בעלויות וגם בזמן.
כאשר עושים השוואה לגבי ביטוח רכב מקיף, ההשוואה תתבצע על פי הפרמטרים הבאים:
רצוי להדגיש לכל חברה יש שורה של מסלולים ייחודים, ואנחנו יכולים ליהנות דרך מסלול שמתאים לנו אישית, כל מה שעלינו לעשות זה למצוא את המסלול שמתאים לנו:
כאמור, ביטוח חובה, כשמו כן הוא – מהווה חובה על פי חוק ומיועד עבור מקרים בהם נגרמים נזקי גוף לנהג, או לנוסעים אחרים ועוברי אורח, כתוצאה מתאונת דרכים. כך שבעל רכב הנוהג ללא ביטוח חובה, עלול להסתכן בקנס כספי גבוה, שלילת רישיון, או עונש חמור יותר במקרים מסוימים, כאשר הרכב מעורב בתאונה הגורמת למספר נפגעים.
התחרותיות בין חברות הביטוח בתחום ביטוחי הרכב גדלה במיוחד בשנים האחרונות, כך שטווח המחירים עבור ביטוח החובה נחשב רחב למדי ונע לרוב בין 1200 ₪ לערך לשנה לכל הפחות, לסכום מקסימלי של כ-3500 ₪ לערך. אם כי המחירים עשויים להשתנות ולהתעדכן לאורך הזמן.
התעריפים עבור ביטוח חובה לרכב נקבעים על ידי כל חברת ביטוח באופן ספציפי על פי פרמטרים שונים. עם זאת, תעריפים אלו נתונים לפיקוח ורגולציה מצד המפקח על הביטוח ועשויים להשתנות ולהתעדכן מדי שנה על פי נתונים סטטיסטיים שונים.
על מנת לקבוע את תעריפי הביטוח, חברות הביטוח מסתמכות על מספר מאפיינים מרכזיים וביניהם:
בנוסף, כאשר יש כמה נהגים ברכב, הגיל הקובע בנוגע למין הנהג, גילו וותק הנהיגה, מתייחס לנהג הצעיר ביותר. כמו כן, על מנת לקבל את מלוא השירות מחברת הביטוח בעת הצורך, חשוב להקפיד ולמלא פרטים נכונים ולהימנע מדיווחים שגויים בניסיון להוזיל את עלויות הביטוח.
השכלול של נתונים אלו עשוי להשפיע על המחיר הסופי עבור ביטוח חובה לרכב, כך שלעתים קיים פער של 1500 ₪ בין נהגים שונים ואף יותר. כך לדוגמא, נהגים זהירים בעלי עבר תעבורתי נקי עשויים לשלם כ-2500 ₪ פחות עבור העלות השנתית של ביטוח החובה, לעומת נהגים שרישיונם נשלל בעבר.
כפי שכבר ציינו, המחירים עבור ביטוח חובה עשויים להשתנות מחברה לחברה, בהסתמך על פרמטרים שונים. לצד זאת, כאשר מבצעים השוואת מחירים של ביטוח רכב בחברות הביטוח השונות, חשוב להביא בחשבון מספר פרמטרים שונים שיסייעו לכם להוזיל את ביטוח הרכב ולרכוש את הפוליסה המותאמת ביותר עבורכם:
אמנם, במקרים מסוימים ניתן להסתפק בביטוח חובה לרכב ובביטוח צד ג', ללא צורך בביטוח מקיף. אך למקרה שתזדקקו לביטוחים נוספים, לרוב, על מנת להוזיל את העלות של כלל הביטוחים, רצוי לרכוש את כל הביטוחים באותה חברת ביטוח. כמו כן, ריכוז של כל הביטוחים בחברה אחת עשוי לחסוך מכם בירוקרטיה ועבודה רבה בעת הצורך. עם זאת, לעתים מבוטחים מסוימים יעדיפו לפצל את הביטוחים בין מספר חברות, מטעמים שונים.
כאשר אתם עורכים השוואת ביטוח רכב דעו כי קיימות פוליסות מיוחדות המיועדות עבור מגזרים שונים, בין אם מדובר בסטודנטים, עובדי מדינה, מורים, שוטרים, ארגון חבר וכד'.
הטבות אילו אינן חד משמעיות ועשויות להשתנות מעת לעת, כך שלעתים חלק מההטבות ניתנות רק על ידי חברות ביטוח ספציפיות. לכן, במידה שאתם משתייכים לאוכלוסייה או לארגון מסוים שעשויים לזכות אתכם בהטבה כלשהי, חשוב לבחון את כל הנתונים, לבדוק אילו חברות ביטוח מעניקות את ההטבה ולבצע השוואת מחירים מקיפה, תוך בחינה של הכיסויים השונים הנחוצים לכם.
חברות הביטוח השונות מציעות מסלולי ביטוח שונים לפי קילומטראז'. בהתאם לכך – מבוטחים שאינם נוסעים הרבה באופן יחסי, עשויים לשלם פחות, בהתאם לקילומטראז' שהם צוברים. שכן, על פי ההיגיון, ככל שאדם נוהג פחות, כך פוחת הסיכוי שהוא יבצע תאונה. כך שמדובר בפרמטר חשוב העשוי להשפיע באופן משמעותי על עלות הביטוח הכוללת.
העלות עבור ביטוח רכב מתבססת בין השאר על פרמטרים מסוימים הקשורים לרכב, בין אם מדובר ברמת הסיכון שלו, או בערך ובפופולריות של הרכב. כך לדוגמא, עלות הפרמיה החודשית עבור רכבי יוקרה, רכבי שטח, אופנועים או רכבים כבדים, עשויה להיות גבוהה משמעותית ביחס לרכב רגיל.
כמו כן, חברות הביטוח מביאות בחשבון את מידת הפופולריות של הרכב מצד גנבים, על פי סטטיסטיקות שונות שנערכו לאורך השנים. כך שבחירה בדגמים מסוימים הזוכים לפופולריות גבוהה יותר מצד גנבי הרכב, עשויה לייקר את עלות הביטוח המקיף באופן משמעותי.
כאמור, מודל הרכב ושנת הייצור שלו משפיעים לא מעט על עלות הביטוח הסופית. במידה שיש ברשותכם רכב ישן בן יותר מ-10 שנים, קחו בחשבון שהעלות עבור הפרמיה בביטוח מקיף עשויה להיות גבוהה יותר מהעלות של הרכב עצמו. כך שפעמים רבות ניתן להסתפק רק בביטוח חובה ובביטוח צד שלישי. אם כי יש לבחון את כל הנתונים והשיקולים בטרם מבצעים החלטה זו או אחרת.
חברות הביטוח עשויות להציע לכן מגוון רחב של הרחבות וכיסויים שונים. עם זאת, ככל שתרכשו יותר הרחבות, כך העלות הסופית של הביטוח תתייקר. לכן, לפני שתבחרו בכיסוי כזה או אחר, חשוב לבצע קודם לכן סינון מעמיק ולבחור רק בכיסויים הרלוונטיים שיוכלו להגן עליכם בעת הצורך.
כידוע, ככל שגילו של הנהג צעיר יותר, כך עלות הביטוח גבוהה יותר. אותו דבר כשמדובר בוותק. עם זאת, לעתים ניתן למצוא פוליסות מוזלות יותר המותאמות עבור נהגים צעירים או חדשים, בין אם מדובר בביטוח לפי קילומטראז', או בביטוח לפי שעות, לצד מסלולים ספציפיים של נהג זמני המוצעים בחברות הביטוח השונות.
בכל הקשור לעלות ביטוחי רכב, ידן של הנשים על העליונה. שכן, הסטטיסטיקות מוכיחות כי המעורבות של נשים בתאונות דרכים נמוכה יותר לעומת גברים.
פרמטר נוסף שעשוי להשפיע על עלות הביטוח הוא כמות הנהגים הכלולים בפוליסה. כך שמן הסתם נהג יחיד וותיק ישלם פחות לעומת ביטוח 'כל נהג' הכולל נהגים נוספים, במידה שישנם אנשים נוספים המיועדים לעשות שימוש ברכב.
גובה ההשתתפות העצמית נחשב לפרמטר חשוב כאשר מבצעים השוואת מחירים של ביטוחי רכב. שכן, פעמים רבות, השתתפות עצמית גבוהה מוזילה את התעריף הסופי. עם זאת, חשוב להפעיל שיקול דעת ולבדוק אם אכן כדאי לכם להסתכן בהשתתפות עצמית גבוהה במידה שתידרשו להפעיל את הביטוח. בייחוד כאשר מדובר במקרים בהם נגרם נזק רב.
השוואת מחירי ביטוח רכב חיונית מכמה סיבות. ראשית, ההשוואה מאפשרת למצוא את הכיסוי הטוב ביותר בתעריפים התחרותיים ביותר. דמי הביטוח יכולים להשתנות במידה ניכרת בין ספקי ביטוח שונים, ועל ידי השוואת מחירים ניתן לזהות את האפשרויות המשתלמת ביותר עבור הצרכים הספציפיים. זה יכול להביא לחיסכון משמעותי לאורך זמן.
שנית, השוואת מחירי ביטוח רכב עוזרת להבין את התמורה שאתה מקבל עבור הכסף. פוליסות ביטוח עשויות להציע מגבלות כיסוי שונות, השתתפות עצמית והטבות נוספות. על ידי השוואת מחירים, ניתן להעריך את הערך הכולל של כל פוליסה ולבחור בזו שמציעה את האיזון הטוב ביותר בין עלות לכיסוי.
יתר על כן, השוואת מחירי ביטוח רכב מאפשרת לזהות פערים פוטנציאליים בכיסוי. לא כל פוליסות הביטוח נוצרות שוות, ולחלקן עשויות להיות חריגות או הגבלות שעלולות להשאיר אותך פגיע במצבים מסוימים. על ידי השוואת מחירים וקריאת פרטי הפוליסה, תוכלו להבטיח שתקבלו את הכיסוי הדרוש לכם ללא הפתעות בלתי צפויות.
לבסוף, השוואת מחירי ביטוח רכב מאפשרת לנצל את כל ההנחות או המבצעים שעשויים להיות זמינים. חברות הביטוח מציעות לרוב הנחות עבור גורמים שונים, כגון נהג בטוח, ריבוי פוליסות אצל אותו ספק או התקנת התקני בטיחות ברכב שלך. על ידי השוואת מחירים, אתה יכול למצוא את המבטחים שמציעים הנחות אלה ואולי לחסוך אפילו יותר בפרמיות שלך.
ביטוח חובה לרכב הוא חובה חוקית ברוב המדינות, כולל ישראל. הוא נועד להגן הן על נהגים והן על צדדים שלישיים במקרה של תאונה. הכיסוי שמספק ביטוח חובה לרכב כולל בדרך כלל ביטוח אחריות, המכסה נזקי גוף ורכוש שנגרמו לאחרים בתאונה שבה אתה אשם. המשמעות היא שאם אתה אחראי לתאונה, הביטוח שלך יעזור לשלם עבור ההוצאות הרפואיות ותיקוני הרכוש של הצד השני המעורב.
מעבר לביטוח אחריות, ביטוח חובה לרכב עשוי לכלול גם הגנה מפני נזקי גוף (PIP) או כיסוי תשלומים רפואיים. הביטוח מכסה הוצאות רפואיות, אובדן שכר ועלויות נלוות אחרות עבורך ועבור הנוסעים שלך, ללא קשר למי אשם בתאונה.
בנוסף, ביטוח חובה לרכב עשוי לספק כיסוי נהג לא מבוטח. כיסוי זה מגן עליך אם אתה מעורב בתאונה עם נהג שאין לו ביטוח או שאין לו מספיק כיסוי כדי לפצות באופן מלא על הפציעות והנזקים שלך. זה מבטיח שלא תישארו בנטל כלכלי עקב רשלנות של אחרים.
חשוב לציין שבעוד שביטוח חובה לרכב מכסה נזקים לאחרים, הוא בדרך כלל אינו מכסה נזקים לרכב שלך. לשם כך, ייתכן שתצטרכו לשקול ביטוח רכב מקיף, המספק כיסוי לגניבות, ונדליזם, נזקי מזג האוויר ושאר אירועי אי-התנגשות.
כאשר בוחנים אפשרויות לביטוח רכב, אחת שעולה לעיתים קרובות היא ביטוח רכב מקיף – ולפני הבחירה מומלץ כמובן לבצע השוואת מחירי הביטוח המקיף. סוג זה של כיסוי מספק הגנה על נזקים לרכב שאינם נגרמים כתוצאה מהתנגשות. אבל האם זה שווה את המחיר? בואו נצלול לפרטים.
עם זאת, חשוב לקחת בחשבון גורמים מסוימים לפני שמחליטים אם ביטוח רכב מקיף שווה את המחיר. ראשית, העריכו את ערך הרכב שלכם ואת רגישותו לאירועי אי-התנגשות. אם בבעלותך רכב ישן או בעל ערך נמוך, עלות הכיסוי המקיף עשויה לעלות על היתרונות הפוטנציאליים. בנוסף, שקול את מצבך הכלכלי האישי ואת סובלנותך לסיכון. אם יש לך מספיק חסכונות כדי לכסות נזקים פוטנציאליים או אם אתה מרגיש בנוח לקחת על עצמך יותר סיכונים, אתה יכול לבחור לוותר על כיסוי מקיף.
השוואת מחירי ביטוח רכב אינה פשוטה כפי שהיא עשויה להיראות. זה דורש שיקול דעת ותשומת לב לפרטים על מנת למצוא את העסקה הטובה ביותר. הנה כמה טיפים שיסייעו לשלוט באומנות השוואת מחירי ביטוח רכב.
בדיקה של מספר ספקי ביטוח: לא כדאי למהר ולבחור בספק הביטוח הראשון בו נתקלים. מחקר ואסוף מידע מספקים מרובים כדי לקבל מבט מקיף על השוק. כל חברה עשויה להציע אפשרויות כיסוי ומבני תמחור שונים, לכן חשוב לבחון את האפשרויות.
הבנת צרכי הכיסוי: לפני השוואת מחירים, חשוב להבין את צרכי הכיסוי. יש להעריך את רמת הכיסוי הנדרשת על פי חוק במדינה, כמו גם כל כיסוי נוסף שאתם עשויים להזדקק לו בהתבסס על הנסיבות שלכם – לדוגמא, כדאי לבחון את הנושא של נהג ותיק לעומת ביטוח לנהג חדש. זה יעזור לצמצם את האפשרויות שלך ולהשוות מחירים בצורה מדויקת.
השוואה מדויקת ומאוזנת: בעת השוואת מחירי ביטוח, וודא שאתה משווה רמות כיסוי דומות והשתתפות עצמית. לפוליסה עם פרמיה נמוכה יותר עשויה להיות השתתפות עצמית גבוהה יותר או כיסוי פחות מקיף, לכן הקפידו להשוות פוליסות עם מאפיינים דומים כדי לקבל השוואה מדויקת.
הנחות והטבות: ספקי ביטוח מציעים לעתים קרובות הנחות עבור גורמים שונים כגון רישום נהיגה נקי, תכונות בטיחות ברכב, או איגוד של פוליסות מרובות יחד. כדאי לנצל את ההנחות הללו כדי להוזיל את עלויות הביטוח הכוללות.
הבנת פרטי המדיניות: לפני סיום כל רכישת ביטוח, יש לקרוא בעיון והבין את פרטי הפוליסה. שימו לב למגבלות הכיסוי, להחרגות ולכל עמלה או חיובים נוספים. זה יעזור לך לקבל החלטה מושכלת ולמנוע הפתעות בהמשך.
כאשר מדובר בקביעת תעריפי ביטוח רכב, מספר גורמים נכנסים לתמונה. גורמים אלו יכולים להשתנות מחברת ביטוח אחת לאחרת, אך ישנם כמה מרכיבים נפוצים שרוב המבטחים לוקחים בחשבון.
ראשית, רקורד הנהיגה ממלא תפקיד משמעותי בקביעת תעריפי ביטוח הרכב. ספקי ביטוח מעריכים את ההיסטוריה שלך של תאונות, עבירות תנועה ותביעות כדי להעריך את הסיכון שלך כנהג. רקורד נהיגה נקי ללא תאונות או דוחות יביא בדרך כלל לפרמיות נמוכות יותר.
סוג הרכב הוא גורם מכריע נוסף. חברות הביטוח לוקחות בחשבון את המותג, הדגם, הגיל ואפילו את מאפייני הבטיחות של המכונית. רכבים עם דירוג בטיחות גבוה יותר ותעריפי גניבה נמוכים יותר זוכים לרוב לתעריפי ביטוח נמוכים יותר.
הגיל והניסיון שלך כנהג יכולים גם להשפיע על תעריפי הביטוח. ספקי ביטוח נוטים לראות בנהגים צעירים וחסרי ניסיון סיכון גבוה יותר, וכתוצאה מכך פרמיות גבוהות יותר. מצד שני, נהגים מבוגרים עם ניסיון של שנים עשויים ליהנות מתעריפים נמוכים יותר.
קבלת העסקה הטובה ביותר בביטוח הרכב כרוכה בשילוב של מחקר, השוואת קניות והבנת צרכי הכיסוי. הנה כמה טיפים שיעזרו להשיג את העסקה הטובה ביותר:
השוואת אפשרויות ביטוח רכב היא שלב חיוני במציאת הכיסוי המתאים ביותר לצרכים שלכם. הנה כמה מחשבות אחרונות שכדאי לקחת בחשבון בעת ביצוע השוואות ביטוח רכב:
חשיבות המחקר: ביטוח רכב הוא השקעה משמעותית, ולכן חשוב לחקור היטב ולהשוות בין פוליסות שונות לפני קבלת החלטה.
איזון בין מחיר לכיסוי: כאשר משווים מחירי ביטוח רכב, חשוב למצוא איזון בין סבירות לכיסוי. למרות שזה עשוי להיות מפתה לבחור באפשרות הזולה ביותר שיש, חיוני לקחת בחשבון את רמת הכיסוי הניתנת.
בדיקת הפוליסה מדי שנה: תעריפי ביטוח רכב וכיסויים יכולים להשתנות עם הזמן, ולכן מומלץ לבדוק את הפוליסה מדי שנה. מכיוון שהנסיבות והרגלי הנהיגה עשויים להשתנות, חשוב להבטיח שהכיסוי יישאר הולם ויענה על הצרכים. יש לשקול גורמים כגון שינויים בערך הרכב, כל נהג חדש במשק הבית שלך, או כל כיסוי נוסף שאתה עשוי לדרוש.
על ידי עריכת השוואות רגילות של ביטוחי רכב ובדיקת הפוליסה מדי שנה, תוכלו להבטיח לכם את הכיסוי המתאים ביותר במחיר הטוב ביותר. זכרו, ביטוח רכב הוא לא פתרון אחד שמתאים לכולם, ומה שמתאים לאדם אחד אולי לא יתאים לאחר.
יש לקחת את הזמן כדי להעריך את הצרכים, להשוות אפשרויות ולקבל החלטה מושכלת המספקת לך שקט נפשי בדרכים. וכמובן, לצד הביטוח לקחת בחשבון גם גורמים אחרים אשר יכולים להבטיח בטיחות גבוהה בעת הנהיגה כמו לדוגמא התקנת מערכות מיגון לרכב.
על הכותב
צחי גולן מנחם
סוכן ביטוח כבר למעלה מ10 שנים, עבדתי בחברת הראל ובסוכנויות פרטיות. תעודת מתכנן פיננסי ובעל תואר שני במנהל עסקים.
