השוואות מחירים Archives - בטוח

איך משווים ביטוחי דירה בצורה טובה

ihudyash_admin — Wed, 24 Jan 2024 13:12:07 +0000

איך משווים ביטוחי דירה בצורה טובה

צרכנות נכונה מתבססת על מספר מאפיינים. בראש ובראשונה, היא מתבססת על כך שיש לנו את כל המידע הרלוונטי, אנחנו יודעים כיצד להשתמש בו, איך להוציא ממנו את הפרטים העיקריים וכיצד להשוות בין פרטים שונים, בשביל לבחור בסופו של דבר את המוצר הנכון.

דוגמא טובה לכך אפשר למצוא במקרה של ביטוחי דירה. כשאנחנו ניגש לרכוש פוליסת ביטוח דירה, בין אם זה בפעם הראשונה ובין אם זה כשאנחנו רוצים לחדש פוליסה קיימת, הרי שעלינו להחזיק ברשותנו את כל המידע הרלוונטי, על מנת שנוכל לבצע את הבחירה הנכונה. אם יהיה בידינו מידע חלקי, לא מעודכן, לא מדויק, אזי שהבחירה שלנו לא תהיה אופטימאלית. ייתכן שאנחנו נשלם יותר או נקבל פחות.

אחת הדרכים הטובות ביותר לרכוש פוליסה, היא באמצעות השוואה בין ביטוחי דירה . השוואה זו מאפשרת לנו ליהנות מכמה יתרונות בתהליך הרכישה:

יתרון ראשון – מידע

כמו שציינו, צרכנות נבונה מתבססת על כך שיש לנו את כל המידע הרלוונטי. אם אנחנו עושים השוואה בין מוצרים, אנחנו יכולים להחזיק את כל המידע ולבחון מה מתאים לנו.

יתרון שני – התאמה לצרכים שלנו

במסגרת השוואה בין ביטוחי דירה, אנחנו יכולים לבחון את הפרטים הרלוונטיים עבורנו. למשל, אילו כיסויים חברת הביטוח מציעה לנו, באילו תנאים, באילו סכומים ועוד. כך אנחנו יכולים להחליט איזו פוליסה אצל איזו חברה, יכולה להתאים לנו.

יתרון שלישי – מיקוח

אחת הסיבות להשתמש בהשוואות מחירים בכלל ובפרט בהשוואות מחירי ביטוח, היא האופציה להתמקח עם החברות השונות. המידע שאנחנו מקבלים בזכות ההשוואה, אנחנו יכולים להשתמש בו בשביל להתמקח עם חברות שונות. כך אנחנו יכולים ליהנות מפוליסה בתנאים הרבה יותר משתלמים

יתרון רביעי – ללמוד דברים שאנחנו לא יודעים

המידע שאנחנו מקבלים עוזר לנו ללמוד דברים, מושגים, תנאים, מחירים, דברים שאדם אשר איננו מתעסק בביטוחים, לא בהכרח מכיר.

איך עושים השוואה בצורה נכונה?

לפני שנסביר איך עושים השוואת מחירים במקרה של ביטוחי דירה, צריך קודם להבין איך הביטוח בנוי ומה אנחנו צריכים לחפש

ביטוח דירה מתבסס על שני חלקים:

ביטוח מבנה – חלק זה מתייחס למבנה של הדירה פלוס אחוז מסוים מהשטח המשותף ששייך למבוטח (באופן יחסי מול שאר הדיירים). ביטוח זה תקף לכל בעיה שמתרחשת למבנה עצמו. בין אם זה לתשתיות גלויות או נסתרות, בין אם זה במקרה של שריפה, הצפה, אסון טבע, חבלה או דברים אחרים. למשל, מקרים של פיצוץ צנרת, מקרים של בעיות אקוטיות במערכת החשמל ועוד.

בתוך חלק זה, אפשר גם למצוא התייחסות לצד ג'. קרי תביעות של שכנים או גורמים אחרים שעלולים להינזק כתוצאה ממה שמתרחש במבנה.

ביטוח תכולה – חלק זה מתייחס לתכולה של המבוטח במבנה ובחלקים הקשורים אליו (למשל, מחסן). הביטוח לא מתייחס לתכולה שנמצאת באזורים אחרים, רחוקים מהמבנה. הפוליסה כוללת התייחסות למקרים של גניבה, נזקים משריפות, הצפות או דברים אחרים. צריך לציין, שהפוליסה הבסיסית איננה מתייחסת לתכשיטים, יצירות אומנות ופריטים אחרים בעלי ערך רב. בדרך כלל, ההתייחסות תהיה בסכום בסיסי וניתן לרכוש הרחבות מתאימות עבור פריטים אלו.

בשביל לבצע השוואת מחירים של ביטוח דירה, אפשר להשוות פוליסות הכוללות את שני החלקים או רק חלק אחד, במידה ואין צורך בשניהם. ההשוואה תתבצע על פי פרמטרים שונים. למשל: אילו כיסויים חברות הביטוח השונות מציעות לנו, באילו סכומים מדובר, מה התנאים הנדרשים למימוש הפוליסה, גובה השתתפות, סכום הפרמיה שנידרש לשלם, על פי מה נקבע ערך התכולה שלנו והאם אנחנו מקבלים סכום באופן כללי או משהו ספציפי לרכישת המוצרים הרלוונטיים.

צריך לציין עוד, מעבר להשוואה בין חברות ביטוח והפוליסות השונות על פי תנאים, אזי שאנחנו צריכים גם להתייחס להיבט נוסף והוא, אופי השירות של החברה והאמינות שלה. דברים שהם לכאורה פחות מדידים, אך אנחנו יכולים למצוא דרכים כיצד להשוות ביניהן. למשל, על ידי מדדי שביעות רצון. זה חיוני, מאחר ולא מספיק ליהנות מפוליסה טובה אלא אנחנו צריכים לבחור חברה שתעמוד מאחורי ההבטחות שלה.

לסיכום, בין אם אתם מתעניינים ברכישת ביטוח דירה בהראל, פניקס, מנורה או כל חברה אחרת, מוטב קודם להשוות בין המוצרים ובין החברות השונות, ולהחליט בסופו של דבר, איזו פוליסה הכי משתלמת עבורנו.

על הכותב

צחי גולן מנחם

סוכן ביטוח כבר למעלה מ10 שנים, עבדתי בחברת הראל ובסוכנויות פרטיות. תעודת מתכנן פיננסי ובעל תואר שני במנהל עסקים.

The post איך משווים ביטוחי דירה בצורה טובה appeared first on בטוח.

ליברה ביטוח – סקירה אובייקטיבית כולל הצעת מחיר ודירוג

ihudyash_admin — Tue, 02 Jan 2024 03:43:32 +0000

ליברה ביטוח – סקירה אובייקטיבית כולל הצעת מחיר ודירוג

במהלך שנת 2017 הצטרפה לשוק הביטוח בישראל חברת ליברה ביטוח. היתרון המשמעותי ביותר של ליברה ביטוח, טמון בעובדה שלחברה יש מנגנון תפעולה רזה וחסכוני. בנוסף, היא מבטיחה לכל הלקוחות שלה שיתוף ברווחים, מה שעשוי להוזיל אף יותר את עלויות הביטוח.

זאת ועוד – ליברה ממוקמת במקום השני במדד השירות בביטוחי רכב, ורביעית במדד השירות בתחום ביטוחי המשכנתא. אילו סוגי פוליסות ביטוח משווקים על ידי חיברה ביטוח? על מה צריך לשים דגש כשמבצעים השוואת מחירי ביטוח? איך ניתן לבצע השוואת מחירי ביטוח רכב ובכלל בקלות וביעילות? כדאי לקרוא – כל התשובות להלן

סוגי פוליסות ביטוח עיקריים של ליברה

עם הקמתה, בשנת 2017, נחלה חברת ביטוח ליברה לשווק ביטוחי רכב. עם הזמן התרחבה הפעילות שלה. נכון להיום, סוגי הביטוח העיקריים של ליברה ביטוח הם כדלקמן:

ביטוח רכב: ביטוח רכב ליברה הוא סוג הביטוח הראשון שהחברה התחילה לשווק. הקלות והמהירות של הקמת פוליסה על ידי הלקוח הפכו את ביטוח הרכב של ליברה לפופולרי כבר בתחילת הדרך.
ביטוח משכנתא: ליברה ביטוח משכנתא הוא סוג הביטוח השני של ליברה. מדובר בתחום מתפתח, שכמעט כל משפחה בישראל נזקקת לו בשלב כל שהוא. ביטוח המשכנתא כולל ביטוח של החזרי המשכנתא, שהחליף את חתימת הערבים שהייתה נהוגה לפני יותר מעשור. בנוסף, ביטוח משכנתא כולל גם מרכיב של ביטוח מבנה, שכולל לרוב גם ביטוח נזקי צנרת ואינסטלציה.
ביטוח דירה: ביטוח דירה ליברה הוא ביטוח המבנה, עם כל המשתמע ממנו. בביטוח משכנתא, ביטוח הדירה מהווה רק חלק מעלות הפוליסה. מנגד, ביטוח דירה עומד בפני עצמו ואיננו מחייב מבחן הכנסה לבעלי הנכס. ביטוח דירה ליברה כולל, לבקשת המבוטח, גם כיסוי מפני רעידות אדמה.
ביטוח נסיעות לחו"ל: ביטוח נסיעות לחו"ל ליברה מעניק למבוטח ביטחון גם במקרה של נסיעות ארוכות. זאת בניגוד לביטוחים הזמניים לטווח הקצר שמספקות חברות שונות, לרבות חברות אשראי. במקרה ביטוח, המבוטח מקבל את הכסף ישירות לכרטיס האשראי, ולא צריך להמתין עד לחזרה לארץ.
ביטוח עסק: ביטוח עסק הוא ביטוח מורכב, משום שכלולים בו סעיפים שאינם כלולים בביטוחים פרטיים. בדומה לביטוחים הפרטיים, כולל ביטוח העסק בראש וראשונה ביטול מבנה וביטוח תכולה. ביטוחים אלה מכסים את כלל הרכוש הפיזי של העסק, ומעניקים לבעל העסק כיסוי ביטוחי במקרה של פגיעה ברכוש או במלאי. ואולם בנוסף לסעיפים כאמור לעיל, כולל ביטוח עסק גם מרכיבים נוספים. אחד החשובים שבהם הוא ביטוח אובדן הכנסה, בגלל פגיעה במבנה או ברכוש שאינם מאפשרים לבעל העסק להמשיך ולהפעיל אותו. ביטוח חבות מעביד הוא ביטוח נוסף והוא כולל ביטוח תאונות עבודה, המגן על העסק מפני תביעות אפשריות של עובדים בגלל נזקי גוף. ביטוח צד ג' נועד לבטח את העסק מפני נזקים לצד שלישי, בדומה לביטוח צד ג' לרכב.

למרות האמור לעיל, חשוב לסייג ולומר שביטוח אובדן הכנסה או פגיעה ברכוש בעקבות מלחמה או מעשה טרור, הוא במסגרת הביטוחים שמעניקה מדינת ישראל ולא כלות בביטוח העסק.

איך לבצע השוואת מחירי ביטוח בצורה נכונה

כל מי שניגש לקבל הצעת מחיר לביטוח ללא הכנה והבנה מוקדמת, נתקל במגוון כה גדול של הצעות המקשות על השוואת מחיר. ואולם בשנים האחרונות התבצע על ידי רשות שוק ההון בישראל תהליך האחדה של פוליסות במגוון תחומים. כעת משווקות כל חברות הביטוח פוליסה בסיסית הכוללת סעיפים זהים.

בנוסף, רשאית כל חברת ביטוח לשווק הרחבות במחירים משתנים. כך למשל תפרסם חברת הביטוח ווישור הרחבה אחת, וחברות אחרות תפרסמנה הרחבות הכוללות סעיפים לפי ראו עיניהן. בנוסף, מעת לעת מתפרסם גם מדד השירות, שהוא מרכיב משמעותי בקביעת האיכות של חברת הביטוח.

פוליסה אחידה: הפוליסה האחידה היא, כאמור, הבסיס להשוואה נכונה של מחירי הביטוח. בכל תחום קבעה רשות שוק ההון סעיפים קבועים, שרק הם יכולים להיכלל בפוליסה האחידה. גם הנוסח וגם המראה של הפוליסות הללו הוא אחיד, מה שמקל על רוכשים פוטנציאליים את מלאכת ההשוואה. אסור לשום חברה לכלול סעיפים נוספים, אבל מנגד גם אסור לה לשמוט סעיפים קיימים.

הרחבה לפוליסת הביטוח: מעבר למרכיבים הבסיסיים של פוליסות הביטוח, רשאית כל חברת ביטוח לשווק פוליסות נוספות, הכוללות סעיפי ביטוח כראות עיניה. לרוב, מדובר בסעיפים ייחודיים, או כאלה שחברת הביטוח מעוניינת, ממכלול רחב של סיבות, לקדם ולשווק. ההבדלים העיקריים בין חברות הביטוח השונות נוגעים בעיקר להרחבות.

סעיפי ביטוח פרטניים: נוסף על ההרחבות, יכול כל מבוטח לנסות ולבקש מחברת הביטוח כיסוי פרטני, אשר מתאים במיוחד עבורו. לחילופין, הוא יכול לבדוק אם הסעיף שהוא מבקש כלול בהרחבה של פוליסת הביטוח של חברה מסוימת. למעשה, כל מבוטח יכול לבחור את הסעיפים הרצויים לו, ולבקש הצעות מחיר אך ורק מחברות הביטוח המציעות את הסעיפים הרלבנטיים. באופן הזה יכול כל מבוטח לבצע התאמה מיטבית של הפוליסה לצרכים, להעדפות ולרצונות שלו.

איפה משווים מחירי ביטוח

למעשה, בשיטה הקיימת יכול כל מבוטח פוטנציאלי המעוניין לרכוש פוליסת ביטוח, לבצע השוואת מחירים יעילה. למרות זאת, עדיין קיימות בעיות שונות, או ישנם מצבים שבהם ההשוואה היא בעייתית. לכן, כדאי ואפילו צריך לבחור פלטפורמה להשוואת מחירי ביטוח רכב או השוואת מחירי ביטוח דירה וכיוצא באלה. פלטפורמה איכותית מאפשרת למבוטח לקבל, בסיכומו של עניין, בדיוק את הצעות המחיר שבהן הוא מעוניין.

על הכותב

צחי גולן מנחם

The post ליברה ביטוח – סקירה אובייקטיבית כולל הצעת מחיר ודירוג appeared first on בטוח.

ביטוח ווישור – סקירה אובייקטיבית כולל דירוג ומחירים

ihudyash_admin — Tue, 02 Jan 2024 02:26:44 +0000

ביטוח ווישור – סקירה אובייקטיבית כולל דירוג ומחירים

חברת ביטוח ווישור (WESURE) היא חברת ביטוח דיגיטלית, המאפשרת הן למצטרפים חדשים והן למבוטחים קיימים לבצע את כלל הפעילויות באמצעות האינטרנט, ללא מעורבות אנושית.

החברה נוסדה לפני כחמש שנים, ושמה לה למטרה להעצים את המהפכה בתחום הביטוח בישראל, שאותו החלה חברת הביטוח ליברה בישראל. החל משנת 2021 נסחרות מניות החברה בבורסה בתל אביב והחברה פועלת גם בבורסה בארה"ב.

באותה שנה רכשה ווישור 50.445% ממניות חברת איילון אחזקות בע"מ, חברת האם של איילון, זאת במטרה להטמיע את אופן הפעילות שלה באיילון מצד אחד, ולחדור לתחומי הפעילות הקיימים של החברה מצד שני. מבוטחים פוטנציאלים יכולים לקבל מחברת ווישור הצעת מחיר בקלות ובמהירות.

בנוסף, אפשר לבצע בקלות השוואת מחירים, וללכת על הצעה המשתלמת ביותר. להלן תחומי הפעילות של ווישור:

ביטוח רכב: תחום ביטוח הרכב עובד בשנים האחרונות שינויים משמעותיים. השינויים כאמור מתבטאים באפשרות טובה יותר להתאים את פוליסת ביטוח הרכב לבעל הרכב ולנוהגים בו. מי שרוכש באמצעות ווישור ביטוח חובה לרכב יכול לקבל הצעה מותאמת אישית, שתביא לידי ביטוי את כל היתרונות של המבוטח. עם אמות המידה שכבר נלקחו בעבר בחשבון ניתן למדוד את מין המבוטח ואת הגיל, כמו גם הוותק של רישיון הנהיגה. עם זאת, פוליסה איכותית יכולה לקחת בחשבון גם את הביצועים של הנהג (מיעוט תאונות) וגם את העובדה שנהגים מסוימים נוסעים מספר נמוך יחסית של קילומטרים בכל חודש. זה המקום לציין שבביטוח החובה נמצאת ווישור במקום הראשון במדד השירות של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

ביטוח דירה: בשנים האחרונות חלה עלייה של ממש בביקוש בתחום ביטוח הדירה. בחלק ניכר מהמקרים, מי שרוכשים ביטוח דירה עושים זאת במסגרת ביטוח המשכנתא, כך שהביטוח כולל את ביטוח המבנה בלבד ולצידו ביטוח המשכנתא. עם זאת, חלה עלייה גם בביקוש לפוליסות ביטוח דירה, הכוללות ביטוח מבנה וכן ביטוח תכולת דירה. בתחום זה מבססת חברת ווישור ניסיון ומומנטום ומחזקת את המעמד שלה בקרב המבוטחים.

ביטוח רכוש: ביטוח התכולה של הדירה נועד למנוע מצב שבו בעקבות אבדן רכוש, בעל הדירה עלול למצוא את עצמו במצב ביש, אם וכאשר הרכוש נפגע בכל צורה שהיא. עם הפגיעות האפשריות ניתן למנות שריפה, הצפה, רעידת אדמה ועוד מרעין בישין.

ביטוח רכב דו גלגלי: כל מי שמחזיק ברכב דו גלגלי ונוהג בו, מגלה במהרה כי ביטוח קטנוע באופן כללי הוא יקר. ועדיין, ניתן לקבל בחברת ווישור הצעה אטרקטיבית לרכב דו גלגלי.

המוטו של חברת ווישור הוא הגינות, שקיפות, מקצועיות, יושרה, שירותיות ויעילות. השילוב בין כל המרכיבים הללו מעמיד את ווישור רמה אחת מעל כלל החברות. הרכישה של איילון מעניקה לווישור גישה לנתח רחב יחסית של שוק הביטוח בישראל, מה שמחזק עוד יותר את מעמדה הפיננסי. ברשת האינטרנט ובאתר ניתן למצוא על ביטוח ווישור חוות דעת טובות, העידות על איכות השירות והתוצאות הטובות עבור הלקוחות.

איך מקבלים הצעת מחיר מחברת הביטוח ווישור

כאמור, חברת ווישור היא חברת ביטוח דיגיטלית לחלוטין. משמעות הדבר היא שניתן להשלים רכישת פוליסת ביטוח בתחומים שהחברה פועלת בהם, ללא כל צורך בשיחת טלפון, השלמת פרטים, אישורים טלפוניים וכיוצא באלה. כל מבוטח פוטנציאלי יכול להשלים את הגשת הבקשה לפוליסת ביטוח, וכן לבצע את הליך רכישת הפוליסה בצורה מקוונת.

מכל מכשיר: אתר ווישור מותאם לכל מכשיר – מחשב נייח, מחשב נייד או טלפון נייד. בכל אחד מהמכשירים ניתן לצפות באתר בצורה נוחה, ולהשלים את רכישת הפוליסה רק באמצעות המכשיר והמקלדת.
בכל שעה: כאמור, ביטוח ווישור הוא ביטוח דיגיטלי, המאפשר השלמת הליך הרכישה של פוליסת ביטוח ללא מעורבות אנושית. כיוון שכך, ניתן להשלים את הרכישה של פוליסת הביטוח בכל זמן נתן, בלי כל קשר לשעות העבודה המקובלות במשרדים. עם השלמת התהליך מופקת פוליסת ביטוח, על סמך הנתונים שנמסרו על ידי המבוטח.
מכל מקום: ניתן להשלים הליך רכישה של פוליסת ביטוח ווישור מכל מקום, כולל מהספה בבית או מהמיטה או כל מקום אחר.
קבלת הצעת מחיר: על מנת לקבל הצעת מחיר, יש להזין את פרטי המבוטח מצד אחד ואת פרטי הצעת המחיר הנדרשת מצד שני. אחרי שבוחרים את תחום הביטוח וסוג הביטוח (למשל ביטוח רכב – ביטוח חובה), מקבלים הצעת מחיר בסיסית. בהמשך, אפשר להוזיל את הצעת המחיר באמצעות שינוי במרכיבי ההצעה. למשל – הפחתת השתתפות עצמית תעלה את גובה הפרמיה. מנגד, הגבלת הנוהגים ברכב והגבלת מספר הקילומטרים שהרכב צפוי לנסוע בחודש, עשויים להקטין את הפרמיה. בתום התהליך מתקבלת פוליסה בהתאמה אישית מוחלטת, הכוללת אך ורק את המרכיבים החשובים למבוטח, מעבר לפוליסת הביטוח הבסיסית.

איך לבצע השוואת מחירי ביטוח

רכישת פוליסת ביטוח מבטחת את בעליה, ומבטיחה לו פיצוי כספי בהתרחש מקרה ביטוח שהפוליסה מכסה. עד לא מכבר היה קושי משמעותי בביצוע השוואת מחירים בין פוליסות שונות. הקושי נבע מהשונות הרבה בין הפוליסות השונות, שלא אפשר למבוטחים לבדוק בצורה יעילה את הבדלי המחירים בין חברות הביטוח. כיום קיימת פוליסת ביטוח בסיסית שכל חברות הביטוח מחויבות לשווק. הפוליסה זהה בכיסויים שהיא מציעה וגם הנוסח שלה דומה בין כלל החברות. באופן הזה קל מאד להשוות בין הצעות הביטוח של חברות שונות.

על מנת להשוות בין המחירים של פוליסות שונות כדאי לפנות לחברה שתוכל לספק לפונה כמה הצעות, על בסיס דרישות מקדמיות של המבוטח. החברה האמונה על הצעות מחיר כאמור היא איחוד ישיר – גוף שנועד לספק לכל דורש הצעות מחיר אטרקטיביות מצד אחד, אשר תהיינה מותאמות בצורה האופטימלית והנכונה ביותר לצרכים, להעדפות ולרצונות של המבוטח מצד שני.

על הכותב

צחי גולן מנחם

The post ביטוח ווישור – סקירה אובייקטיבית כולל דירוג ומחירים appeared first on בטוח.

השוואות ביטוח רכב – אל תחמיצו מחירים כאלו

ihudyash_admin — Mon, 24 Feb 2020 12:15:47 +0000

השוואות ביטוח רכב – אל תחמיצו מחירים כאלו

חברת ביטוח אומנם נהנות מסלבריטאים שונים שמפרסמים אותם, אבל זה לא אומר שאנחנו לא צריכים להשוות בין ההצעות השונות שמציעים לנו. קראו וגלו איך עושים את זה חכם

שימו לב לנתון הבא, חברות ביטוח מרוויחות למעלה מחצי מיליארד שקל בשנה על ביטוח רכב חובה, בסך הכל בחצי העשור האחרון החברות הגיעו לרווח כולל של למעלה מארבע מיליארד שקל! אגב למעלה מחמישים אחוז מהרווח של חברות הביטוח הוא על ביטוח חובה, ביטוח שכל נהג חיב לעשות.

למה זה משמעותי לנו? לא בגלל שחס וחלילה עינינו צרה בהם אלא בגלל שחלק גדול מהרווח נובע מהעובדה הפשוטה שאנשים לא עושים השוואה בין חברות הביטוח ולכן הם משלמים הרבה מעל למה שהם צריכים. השוואת ביטוח רכב בצורה מושכלת וקפדנית, תאפשר לנו לחסוך במקומות בהם ניתן, ולשלם הרבה פחות ממה שחברות הביטוח היו רוצות שנשלם.

על ביטוחי רכב ועלויות

כפי שלמדנו באתר זה, ביטוח רכב כולל 3 ביטוחים, חובה שכל נהג חייב לעשות, ביטוח צד ג' כנגד תאונות ונזקים שאנחנו גורמים או נגרמים לרכב שלנו על ידי נהגים אחרים, וביטוח רכב מקיף שבא לבטח כל דבר שקשור ברכב מתיקונים ועד פריצות.

מי שאיננו בקי העולם הביטוחים, חושב ובצדק במובן מסוים, שביטוח חובה לרכב הוא קבוע ולא ניתן לשנות אותו. אומנם יש משהו בזה, אך רק באופן חלקי, רפורמה שבוצעה על ידי משרד האוצר יצרה מהפכה שמאפשרת לנו לחסוך מאות שקלים בבחירת ביטוח רכב חובה. במסגרת הרפורמה , ניתן לבצע השוואה בין חברות ביטוח שונות באמצעות מחשבון ייחודי. במחשבון ניתן לבחור סוג רכב, בעלות, תאריך תחילת הביטוח, מאפייני הנהג (מין, גיל , וותק), היסטורית תאונות ו/או הרשעות, ומאפייני רכב. אחרי שמכניסים את הנתונים הנ"ל ניתן לקבל השוואה בין התעריפים השונים של חברות הביטוח.

מלבד זה, ישנן מספר המלצות כיצד לבחור חברת ביטוח עבור ביטוח רכב חובה:

ניסיון עבר עם החברה
גובה הפרמייה בפוליסה
מספר התשלומים שהחברה דורגת
מדיניות ניהול התביעות של חברת ביטוח מול לקוחותיה

אם במקרה של ביטוח חובה אפשרויות ההשוואה בין החברות הן צרות, אזי שבמקרה של ביטוחים מקיפים האפשרויות הרבה יותר רחבות. לפני שנסביר כיצד ניתן לבצע זאת, חשוב לזכור שלא חייבים לעשות ביטוח רכב חובה וביטוח מקיף או ביטוח צד ג באותה חברה, למרות שסביר להניח שאם כל הביטוחים נמצאים בחברה אחרת, תהנו מחסכון מסוים בעלויות וגם בזמן.

כאשר עושים השוואה לגבי ביטוח רכב מקיף, ההשוואה תתבצע על פי הפרמטרים הבאים:

גובה הפרמייה לרכב, סוג התשלומים שהחברה גובה
טיפולים ברכב- כמות מוסכים, סוג הטיפולים, רכב חלופי (ומשך הזמן שהוא ניתן לכם)
שירותי דרך וגרירה- החברה איתה עובדת חברת הביטוח ומשך זמן השירות
פריצה ושבירה – מה המדיניות במקרה של פריצה לרכב וגניבה מתוכו ובמקרה של שבירת מראות ושמשות

רצוי להדגיש לכל חברה יש שורה של מסלולים ייחודים, ואנחנו יכולים ליהנות דרך מסלול שמתאים לנו אישית, כל מה שעלינו לעשות זה למצוא את המסלול שמתאים לנו:

הפניקס – עורכת מסלול מיוחד לבעלי רכב שני ומסלול ייחודי לנהגים זהירים.
AIG – עורכת מסלולים ייחודים לנשים, משפחות ונהגים מעל גיל 50.
כלל – עורכת מסלולים לנהגים זהירים.

הגורמים המשפיעים על עלות ביטוחי החובה לרכב

כאמור, ביטוח חובה, כשמו כן הוא – מהווה חובה על פי חוק ומיועד עבור מקרים בהם נגרמים נזקי גוף לנהג, או לנוסעים אחרים ועוברי אורח, כתוצאה מתאונת דרכים. כך שבעל רכב הנוהג ללא ביטוח חובה, עלול להסתכן בקנס כספי גבוה, שלילת רישיון, או עונש חמור יותר במקרים מסוימים, כאשר הרכב מעורב בתאונה הגורמת למספר נפגעים.

התחרותיות בין חברות הביטוח בתחום ביטוחי הרכב גדלה במיוחד בשנים האחרונות, כך שטווח המחירים עבור ביטוח החובה נחשב רחב למדי ונע לרוב בין 1200 ₪ לערך לשנה לכל הפחות, לסכום מקסימלי של כ-3500 ₪ לערך. אם כי המחירים עשויים להשתנות ולהתעדכן לאורך הזמן.

התעריפים עבור ביטוח חובה לרכב נקבעים על ידי כל חברת ביטוח באופן ספציפי על פי פרמטרים שונים. עם זאת, תעריפים אלו נתונים לפיקוח ורגולציה מצד המפקח על הביטוח ועשויים להשתנות ולהתעדכן מדי שנה על פי נתונים סטטיסטיים שונים.

על מנת לקבוע את תעריפי הביטוח, חברות הביטוח מסתמכות על מספר מאפיינים מרכזיים וביניהם:

נתוני הנהג – סעיף זה כולל מספר פרמטרים מרכזיים הנוגעים למאפייני הנהג וביניהם – גיל הנהג, וותק הנהיגה, מין הנהג, מטרת השימוש ברכב, האם הוא בבעלות פרטית או בליסינג? העבר התעבורתי והביטוחי של הנהג – האם הוא היה מעורב בתאונות דרכים בעבר? האם הוא קיבל פסילת רישיון בשלוש השנים האחרונות?

בנוסף, כאשר יש כמה נהגים ברכב, הגיל הקובע בנוגע למין הנהג, גילו וותק הנהיגה, מתייחס לנהג הצעיר ביותר. כמו כן, על מנת לקבל את מלוא השירות מחברת הביטוח בעת הצורך, חשוב להקפיד ולמלא פרטים נכונים ולהימנע מדיווחים שגויים בניסיון להוזיל את עלויות הביטוח.

נתוני הרכב – חלק זה מתייחס לנתוני הרכב השונים וביניהם – סוג הרכב, האם מדובר ברכב פרטי או רכב מסחרי, האם יש בנוסף רכב חברה, מהו נפח המנוע של הרכב, מודל הרכב, מהי כמות כריות האויר ברכב, האם הרכב מכיל מערכות בטיחות כלשהן?

השכלול של נתונים אלו עשוי להשפיע על המחיר הסופי עבור ביטוח חובה לרכב, כך שלעתים קיים פער של 1500 ₪ בין נהגים שונים ואף יותר. כך לדוגמא, נהגים זהירים בעלי עבר תעבורתי נקי עשויים לשלם כ-2500 ₪ פחות עבור העלות השנתית של ביטוח החובה, לעומת נהגים שרישיונם נשלל בעבר.

טיפים להוזלת ביטוח הרכב - ומה חשוב לדעת לפני?

כפי שכבר ציינו, המחירים עבור ביטוח חובה עשויים להשתנות מחברה לחברה, בהסתמך על פרמטרים שונים. לצד זאת, כאשר מבצעים השוואת מחירים של ביטוח רכב בחברות הביטוח השונות, חשוב להביא בחשבון מספר פרמטרים שונים שיסייעו לכם להוזיל את ביטוח הרכב ולרכוש את הפוליסה המותאמת ביותר עבורכם:

בדקו האם רכישה של כל הביטוחים בחברת ביטוח אחת עשויה להוזיל את העלויות

אמנם, במקרים מסוימים ניתן להסתפק בביטוח חובה לרכב ובביטוח צד ג', ללא צורך בביטוח מקיף. אך למקרה שתזדקקו לביטוחים נוספים, לרוב, על מנת להוזיל את העלות של כלל הביטוחים, רצוי לרכוש את כל הביטוחים באותה חברת ביטוח. כמו כן, ריכוז של כל הביטוחים בחברה אחת עשוי לחסוך מכם בירוקרטיה ועבודה רבה בעת הצורך. עם זאת, לעתים מבוטחים מסוימים יעדיפו לפצל את הביטוחים בין מספר חברות, מטעמים שונים.

בדקו האם קיימות פוליסות מיוחדות המיועדות עבור מגזרים ואוכלוסיות שונות

כאשר אתם עורכים השוואת ביטוח רכב דעו כי קיימות פוליסות מיוחדות המיועדות עבור מגזרים שונים, בין אם מדובר בסטודנטים, עובדי מדינה, מורים, שוטרים, ארגון חבר וכד'.

הטבות אילו אינן חד משמעיות ועשויות להשתנות מעת לעת, כך שלעתים חלק מההטבות ניתנות רק על ידי חברות ביטוח ספציפיות. לכן, במידה שאתם משתייכים לאוכלוסייה או לארגון מסוים שעשויים לזכות אתכם בהטבה כלשהי, חשוב לבחון את כל הנתונים, לבדוק אילו חברות ביטוח מעניקות את ההטבה ולבצע השוואת מחירים מקיפה, תוך בחינה של הכיסויים השונים הנחוצים לכם.

נסעתם מעט? שילמתם פחות

חברות הביטוח השונות מציעות מסלולי ביטוח שונים לפי קילומטראז'. בהתאם לכך – מבוטחים שאינם נוסעים הרבה באופן יחסי, עשויים לשלם פחות, בהתאם לקילומטראז' שהם צוברים. שכן, על פי ההיגיון, ככל שאדם נוהג פחות, כך פוחת הסיכוי שהוא יבצע תאונה. כך שמדובר בפרמטר חשוב העשוי להשפיע באופן משמעותי על עלות הביטוח הכוללת.

סוגי רכב מסוימים עשויים להקפיץ את עלות הביטוח

העלות עבור ביטוח רכב מתבססת בין השאר על פרמטרים מסוימים הקשורים לרכב, בין אם מדובר ברמת הסיכון שלו, או בערך ובפופולריות של הרכב. כך לדוגמא, עלות הפרמיה החודשית עבור רכבי יוקרה, רכבי שטח, אופנועים או רכבים כבדים, עשויה להיות גבוהה משמעותית ביחס לרכב רגיל.

כמו כן, חברות הביטוח מביאות בחשבון את מידת הפופולריות של הרכב מצד גנבים, על פי סטטיסטיקות שונות שנערכו לאורך השנים. כך שבחירה בדגמים מסוימים הזוכים לפופולריות גבוהה יותר מצד גנבי הרכב, עשויה לייקר את עלות הביטוח המקיף באופן משמעותי.

איך ניתן לחסוך כשמדובר ברכב ישן?

כאמור, מודל הרכב ושנת הייצור שלו משפיעים לא מעט על עלות הביטוח הסופית. במידה שיש ברשותכם רכב ישן בן יותר מ-10 שנים, קחו בחשבון שהעלות עבור הפרמיה בביטוח מקיף עשויה להיות גבוהה יותר מהעלות של הרכב עצמו. כך שפעמים רבות ניתן להסתפק רק בביטוח חובה ובביטוח צד שלישי. אם כי יש לבחון את כל הנתונים והשיקולים בטרם מבצעים החלטה זו או אחרת.

אל תתפתו לרכוש הרחבות וכיסויים מיותרים

חברות הביטוח עשויות להציע לכן מגוון רחב של הרחבות וכיסויים שונים. עם זאת, ככל שתרכשו יותר הרחבות, כך העלות הסופית של הביטוח תתייקר. לכן, לפני שתבחרו בכיסוי כזה או אחר, חשוב לבצע קודם לכן סינון מעמיק ולבחור רק בכיסויים הרלוונטיים שיוכלו להגן עליכם בעת הצורך.

בדקו האם יש פוליסות מוזלות עבור נהגים צעירים או נהג חדש

כידוע, ככל שגילו של הנהג צעיר יותר, כך עלות הביטוח גבוהה יותר. אותו דבר כשמדובר בוותק. עם זאת, לעתים ניתן למצוא פוליסות מוזלות יותר המותאמות עבור נהגים צעירים או חדשים, בין אם מדובר בביטוח לפי קילומטראז', או בביטוח לפי שעות, לצד מסלולים ספציפיים של נהג זמני המוצעים בחברות הביטוח השונות.

נשים משלמות פחות

בכל הקשור לעלות ביטוחי רכב, ידן של הנשים על העליונה. שכן, הסטטיסטיקות מוכיחות כי המעורבות של נשים בתאונות דרכים נמוכה יותר לעומת גברים.

גם נהג יחיד משלם פחות

פרמטר נוסף שעשוי להשפיע על עלות הביטוח הוא כמות הנהגים הכלולים בפוליסה. כך שמן הסתם נהג יחיד וותיק ישלם פחות לעומת ביטוח 'כל נהג' הכולל נהגים נוספים, במידה שישנם אנשים נוספים המיועדים לעשות שימוש ברכב.

איך גובה ההשתתפות העצמית עשוי להשפיע על מחיר הביטוח?

גובה ההשתתפות העצמית נחשב לפרמטר חשוב כאשר מבצעים השוואת מחירים של ביטוחי רכב. שכן, פעמים רבות, השתתפות עצמית גבוהה מוזילה את התעריף הסופי. עם זאת, חשוב להפעיל שיקול דעת ולבדוק אם אכן כדאי לכם להסתכן בהשתתפות עצמית גבוהה במידה שתידרשו להפעיל את הביטוח. בייחוד כאשר מדובר במקרים בהם נגרם נזק רב.

למה השוואת מחירי ביטוח רכב היא חשובה?

השוואת מחירי ביטוח רכב חיונית מכמה סיבות. ראשית, ההשוואה מאפשרת למצוא את הכיסוי הטוב ביותר בתעריפים התחרותיים ביותר. דמי הביטוח יכולים להשתנות במידה ניכרת בין ספקי ביטוח שונים, ועל ידי השוואת מחירים ניתן לזהות את האפשרויות המשתלמת ביותר עבור הצרכים הספציפיים. זה יכול להביא לחיסכון משמעותי לאורך זמן.

שנית, השוואת מחירי ביטוח רכב עוזרת להבין את התמורה שאתה מקבל עבור הכסף. פוליסות ביטוח עשויות להציע מגבלות כיסוי שונות, השתתפות עצמית והטבות נוספות. על ידי השוואת מחירים, ניתן להעריך את הערך הכולל של כל פוליסה ולבחור בזו שמציעה את האיזון הטוב ביותר בין עלות לכיסוי.

יתר על כן, השוואת מחירי ביטוח רכב מאפשרת לזהות פערים פוטנציאליים בכיסוי. לא כל פוליסות הביטוח נוצרות שוות, ולחלקן עשויות להיות חריגות או הגבלות שעלולות להשאיר אותך פגיע במצבים מסוימים. על ידי השוואת מחירים וקריאת פרטי הפוליסה, תוכלו להבטיח שתקבלו את הכיסוי הדרוש לכם ללא הפתעות בלתי צפויות.

לבסוף, השוואת מחירי ביטוח רכב מאפשרת לנצל את כל ההנחות או המבצעים שעשויים להיות זמינים. חברות הביטוח מציעות לרוב הנחות עבור גורמים שונים, כגון נהג בטוח, ריבוי פוליסות אצל אותו ספק או התקנת התקני בטיחות ברכב שלך. על ידי השוואת מחירים, אתה יכול למצוא את המבטחים שמציעים הנחות אלה ואולי לחסוך אפילו יותר בפרמיות שלך.

ביטוח חובה לרכב: מה הוא מכסה?

ביטוח חובה לרכב הוא חובה חוקית ברוב המדינות, כולל ישראל. הוא נועד להגן הן על נהגים והן על צדדים שלישיים במקרה של תאונה. הכיסוי שמספק ביטוח חובה לרכב כולל בדרך כלל ביטוח אחריות, המכסה נזקי גוף ורכוש שנגרמו לאחרים בתאונה שבה אתה אשם. המשמעות היא שאם אתה אחראי לתאונה, הביטוח שלך יעזור לשלם עבור ההוצאות הרפואיות ותיקוני הרכוש של הצד השני המעורב.

מעבר לביטוח אחריות, ביטוח חובה לרכב עשוי לכלול גם הגנה מפני נזקי גוף (PIP) או כיסוי תשלומים רפואיים. הביטוח מכסה הוצאות רפואיות, אובדן שכר ועלויות נלוות אחרות עבורך ועבור הנוסעים שלך, ללא קשר למי אשם בתאונה.

בנוסף, ביטוח חובה לרכב עשוי לספק כיסוי נהג לא מבוטח. כיסוי זה מגן עליך אם אתה מעורב בתאונה עם נהג שאין לו ביטוח או שאין לו מספיק כיסוי כדי לפצות באופן מלא על הפציעות והנזקים שלך. זה מבטיח שלא תישארו בנטל כלכלי עקב רשלנות של אחרים.

חשוב לציין שבעוד שביטוח חובה לרכב מכסה נזקים לאחרים, הוא בדרך כלל אינו מכסה נזקים לרכב שלך. לשם כך, ייתכן שתצטרכו לשקול ביטוח רכב מקיף, המספק כיסוי לגניבות, ונדליזם, נזקי מזג האוויר ושאר אירועי אי-התנגשות.

ביטוח רכב מקיף: האם זה שווה את המחיר?

כאשר בוחנים אפשרויות לביטוח רכב, אחת שעולה לעיתים קרובות היא ביטוח רכב מקיף – ולפני הבחירה מומלץ כמובן לבצע השוואת מחירי הביטוח המקיף. סוג זה של כיסוי מספק הגנה על נזקים לרכב שאינם נגרמים כתוצאה מהתנגשות. אבל האם זה שווה את המחיר? בואו נצלול לפרטים.

כיסוי רחב ומגוון: ביטוח רכב מקיף מכסה מגוון רחב של אירועי אי-התנגשות, כגון גניבה, ונדליזם, שריפה, אסונות טבע ונפילת חפצים. אם אתם גרים באזור המועד לסיכונים אלו או אם יש לכם רכב בעל ערך גבוה, כיסוי מקיף יכול לספק שקט נפשי בידיעה שאתם מוגנים כלכלית במקרה של אירועים כאלה.
עלויות תיקון וערך החלפה: תיקון או החלפה של רכב פגום עשוי להיות יקר. ביטוח מקיף יכול לעזור לכסות את העלויות הללו, ולהבטיח שלא תישאר עם חשבון כבד מכיסך. בנוסף, אם הרכב נגנב או ניזוק ללא תיקון, כיסוי מקיף יכול לספק את ערך ההחלפה, ולאפשר חזרה לכביש ללא נטל כלכלי משמעותי.
יתרונות נוספים וגמישות: ביטוח מקיף לרכב מגיע לרוב עם הטבות נוספות, כגון סיוע בדרכים, כיסוי רכב להשכרה וכיסוי חפצים אישיים בתוך הרכב. ההטבות הנוספות הללו יכולות להיות בעלות ערך בעת צרה ויכולות לשפר עוד יותר את ערך הפוליסה.

עם זאת, חשוב לקחת בחשבון גורמים מסוימים לפני שמחליטים אם ביטוח רכב מקיף שווה את המחיר. ראשית, העריכו את ערך הרכב שלכם ואת רגישותו לאירועי אי-התנגשות. אם בבעלותך רכב ישן או בעל ערך נמוך, עלות הכיסוי המקיף עשויה לעלות על היתרונות הפוטנציאליים. בנוסף, שקול את מצבך הכלכלי האישי ואת סובלנותך לסיכון. אם יש לך מספיק חסכונות כדי לכסות נזקים פוטנציאליים או אם אתה מרגיש בנוח לקחת על עצמך יותר סיכונים, אתה יכול לבחור לוותר על כיסוי מקיף.

איך לבצע השוואת מחירי ביטוח רכב?

השוואת מחירי ביטוח רכב אינה פשוטה כפי שהיא עשויה להיראות. זה דורש שיקול דעת ותשומת לב לפרטים על מנת למצוא את העסקה הטובה ביותר. הנה כמה טיפים שיסייעו לשלוט באומנות השוואת מחירי ביטוח רכב.

בדיקה של מספר ספקי ביטוח: לא כדאי למהר ולבחור בספק הביטוח הראשון בו נתקלים. מחקר ואסוף מידע מספקים מרובים כדי לקבל מבט מקיף על השוק. כל חברה עשויה להציע אפשרויות כיסוי ומבני תמחור שונים, לכן חשוב לבחון את האפשרויות.

הבנת צרכי הכיסוי: לפני השוואת מחירים, חשוב להבין את צרכי הכיסוי. יש להעריך את רמת הכיסוי הנדרשת על פי חוק במדינה, כמו גם כל כיסוי נוסף שאתם עשויים להזדקק לו בהתבסס על הנסיבות שלכם – לדוגמא, כדאי לבחון את הנושא של נהג ותיק לעומת ביטוח לנהג חדש. זה יעזור לצמצם את האפשרויות שלך ולהשוות מחירים בצורה מדויקת.

השוואה מדויקת ומאוזנת: בעת השוואת מחירי ביטוח, וודא שאתה משווה רמות כיסוי דומות והשתתפות עצמית. לפוליסה עם פרמיה נמוכה יותר עשויה להיות השתתפות עצמית גבוהה יותר או כיסוי פחות מקיף, לכן הקפידו להשוות פוליסות עם מאפיינים דומים כדי לקבל השוואה מדויקת.

הנחות והטבות: ספקי ביטוח מציעים לעתים קרובות הנחות עבור גורמים שונים כגון רישום נהיגה נקי, תכונות בטיחות ברכב, או איגוד של פוליסות מרובות יחד. כדאי לנצל את ההנחות הללו כדי להוזיל את עלויות הביטוח הכוללות.

הבנת פרטי המדיניות: לפני סיום כל רכישת ביטוח, יש לקרוא בעיון והבין את פרטי הפוליסה. שימו לב למגבלות הכיסוי, להחרגות ולכל עמלה או חיובים נוספים. זה יעזור לך לקבל החלטה מושכלת ולמנוע הפתעות בהמשך.

גורמים המשפיעים על תעריפי ביטוח הרכב

כאשר מדובר בקביעת תעריפי ביטוח רכב, מספר גורמים נכנסים לתמונה. גורמים אלו יכולים להשתנות מחברת ביטוח אחת לאחרת, אך ישנם כמה מרכיבים נפוצים שרוב המבטחים לוקחים בחשבון.

ראשית, רקורד הנהיגה ממלא תפקיד משמעותי בקביעת תעריפי ביטוח הרכב. ספקי ביטוח מעריכים את ההיסטוריה שלך של תאונות, עבירות תנועה ותביעות כדי להעריך את הסיכון שלך כנהג. רקורד נהיגה נקי ללא תאונות או דוחות יביא בדרך כלל לפרמיות נמוכות יותר.

סוג הרכב הוא גורם מכריע נוסף. חברות הביטוח לוקחות בחשבון את המותג, הדגם, הגיל ואפילו את מאפייני הבטיחות של המכונית. רכבים עם דירוג בטיחות גבוה יותר ותעריפי גניבה נמוכים יותר זוכים לרוב לתעריפי ביטוח נמוכים יותר.

הגיל והניסיון שלך כנהג יכולים גם להשפיע על תעריפי הביטוח. ספקי ביטוח נוטים לראות בנהגים צעירים וחסרי ניסיון סיכון גבוה יותר, וכתוצאה מכך פרמיות גבוהות יותר. מצד שני, נהגים מבוגרים עם ניסיון של שנים עשויים ליהנות מתעריפים נמוכים יותר.

כיצד ניתן לקבל את העסקה הטובה ביותר בביטוח הרכב?

קבלת העסקה הטובה ביותר בביטוח הרכב כרוכה בשילוב של מחקר, השוואת קניות והבנת צרכי הכיסוי. הנה כמה טיפים שיעזרו להשיג את העסקה הטובה ביותר:

שימוש בכלי השוואה מקוונים: אל תסתפקו בהצעת הביטוח הראשונה שתקבלו. קחו את הזמן לאסוף הצעות מחיר מספקי ביטוח מרובים. כלי השוואה מקוונים יכולים להיות מועילים מאוד בתהליך זה, ומאפשרים להשוות בקלות מחירים ואפשרויות כיסוי.
הערכת אפשרויות הכיסוי: יש לשקול את צרכי הכיסוי הספציפיים. למרות שזה עשוי להיות מפתה לבחור בפוליסה הזולה ביותר, חשוב לוודא שהיא מספקת כיסוי הולם לרכב ולנסיבות האישיות. יש לבצע הערכה של אפשרויות הכיסוי השונות הזמינות, כגון אחריות, התנגשות, כיסוי מקיף וכיסוי נהג לא מבוטח/לא מבוטח.
איגוד הפוליסות: חברות ביטוח רבות מציעות הנחות אם מאגדים דרכן מספר פוליסות, כגון ביטוח דירה וביטוח רכב.
שמירה על רישום נהיגה טוב: כפי שהוזכר קודם לכן, לרישומי הנהיגה יש השפעה ישירה על תעריפי הביטוח שלכם. על ידי תרגול הרגלי נהיגה בטוחים והימנעות מתאונות ועבירות תנועה, ניתן לשמור על רישום נהיגה נקי, מה שעשוי להוביל להורדת הפרמיות.
הגדלת ההשתתפות העצמית: אחת הדרכים להפחית את פרמיות ביטוח הרכב היא על ידי הגדלת ההשתתפות העצמית. השתתפות עצמית היא הסכום שהנהג המבוטח משלם מכיסו לפני שהכיסוי הביטוחי שלו נכנס לתוקף. עם זאת, חשוב לוודא שקיימת אפשרות לעמוד בנוחות בסכום ההשתתפות העצמית במקרה של תאונה או נזק.

דגשים אחרונים בנושא השוואות ביטוח רכב

השוואת אפשרויות ביטוח רכב היא שלב חיוני במציאת הכיסוי המתאים ביותר לצרכים שלכם. הנה כמה מחשבות אחרונות שכדאי לקחת בחשבון בעת ביצוע השוואות ביטוח רכב:

חשיבות המחקר: ביטוח רכב הוא השקעה משמעותית, ולכן חשוב לחקור היטב ולהשוות בין פוליסות שונות לפני קבלת החלטה.

איזון בין מחיר לכיסוי: כאשר משווים מחירי ביטוח רכב, חשוב למצוא איזון בין סבירות לכיסוי. למרות שזה עשוי להיות מפתה לבחור באפשרות הזולה ביותר שיש, חיוני לקחת בחשבון את רמת הכיסוי הניתנת.

בדיקת הפוליסה מדי שנה: תעריפי ביטוח רכב וכיסויים יכולים להשתנות עם הזמן, ולכן מומלץ לבדוק את הפוליסה מדי שנה. מכיוון שהנסיבות והרגלי הנהיגה עשויים להשתנות, חשוב להבטיח שהכיסוי יישאר הולם ויענה על הצרכים. יש לשקול גורמים כגון שינויים בערך הרכב, כל נהג חדש במשק הבית שלך, או כל כיסוי נוסף שאתה עשוי לדרוש.

על ידי עריכת השוואות רגילות של ביטוחי רכב ובדיקת הפוליסה מדי שנה, תוכלו להבטיח לכם את הכיסוי המתאים ביותר במחיר הטוב ביותר. זכרו, ביטוח רכב הוא לא פתרון אחד שמתאים לכולם, ומה שמתאים לאדם אחד אולי לא יתאים לאחר.

יש לקחת את הזמן כדי להעריך את הצרכים, להשוות אפשרויות ולקבל החלטה מושכלת המספקת לך שקט נפשי בדרכים. וכמובן, לצד הביטוח לקחת בחשבון גם גורמים אחרים אשר יכולים להבטיח בטיחות גבוהה בעת הנהיגה כמו לדוגמא התקנת מערכות מיגון לרכב.

על הכותב

צחי גולן מנחם

מעוניינים לדעת עוד על השוואות ביטוחים לרכב? תשאירו פרטים ויחזרו אליכם בהקדם. בינתיים אתם מוזמנים לקרוא כאן על ביטוחי רכב שונים כולל השוואות שונות ביניהן

The post השוואות ביטוח רכב – אל תחמיצו מחירים כאלו appeared first on בטוח.

ביטוח משכנתא השוואת מחירים – שווה להשוות

ihudyash_admin — Mon, 24 Feb 2020 11:27:25 +0000

ביטוח משכנתא השוואת מחירים – שווה להשוות

מדי שנה אנשים מאות אנשים מגלים כי הם משלמים מחירים מופקעים עבור ביטוחים. השוואה חכמה של מחירי ביטוחי משכנתא תאפשר גם לכם לזכות בכיסויים ביטוחיים חיוניים במחירים המתאימים לכם

התחרות בין הבנקים לחברות הביטוח

חברות ביטוח מתחרות אחת בשנייה ולכן מדי שנה כל חברה שוקדת על הוצאת מסלולים שונים של ביטוחי משכנתא לצרכנים וזאת במטרה לזכות בשוק לקוחות נרחב. אם בעבר, ניתן היה לרכוש ביטוח משכנתא רק מהבנק אשר העניק לכם את ההלוואה, כיום ניתן לרכוש ביטוח זה באמצעות הבנקים או ישירות דרך חברות ביטוח שונות הפועלות בישראל, ללא קשר לחברה אשר עובדת עם הבנק.

הבעיה העיקרית היא שרבים נשארו נעולים בדפוס חשיבתי האומר כי הבנקים הם המקור האמין ביותר דרכו ניתן לבצע ביטוח זה. הדרך היחידה לאמת או להפריך נתון זה הוא על ידי השוואת מחירים של ביטוחי משכנתא המוצעים על ידי הבנק מול ביטוחים המוצעים על ידי חברות הביטוח. נכון להיום, ניתן לעשות ביטוח משכנתאות בחברות הביטוח AIG, שירביט ,ביטוח ישיר, מנורה, כלל, מגדל, הפניקס, שומרה וכן באמצעות בנקים למשכנתאות (הבנק דרכו לקחתם את הלוואת המשכנתא).

ביטוח משכנתא דרך הבנק - יתרונות

כאמור, ברוב המקרים, ההחלטה האם לרכוש ביטוח משכנתא דרך הבנק או באמצעות חברת ביטוח חיצונית, תלויה במחיר המוצע בכל אחד מהגופים. אולם, ישנם מספר פרמטרים נוספים שרצוי להביא בחשבון טרם הרכישה. כך לדוגמא, במקרה שתבחרו לרכוש את ביטוח המשכנתא דרך הבנק, הבנק הוא זה שיתבע את חברת הביטוח בעת הצורך ויבצע את כל הפעולות הנדרשות לצורך קבלת הפיצויים. מה שעשוי לחסוך מכם לא מעט עבודה ובירוקרטיה. לעומת זאת, אם תבחרו לבצע את הרכישה באמצעות חברת ביטוח חיצונית, האחריות על התביעה מוטלת עליכם. בנוסף, מאחר שהבנק מתנהל מול סוכנות ביטוח מטעמו, הרי ששיתוף הפעולה בין שני הגופים עשוי להיות הרבה יותר יעיל ונגיש בעת הצורך.

ביטוח משכנתא דרך סוכנות ביטוח - יתרונות

כאמור, כיום אין חובה לרכוש ביטוח משכנתא דרך הבנק המעניק את ההלוואה, כך שניתן לפנות לחברות ביטוח שונות ולבצע השוואת מחירים מקיפה. לצד זאת, אם תבחרו לרכוש ביטוח משכנתא דרך סוכנות ביטוח חיצונית, תוכלו להנות ממספר יתרונות מרכזיים וביניהם:

גמישות והתאמה אישית – חברות הביטוח מציעות לרוב מגוון רחב יותר של אפשרויות ומסלולים, כך שניתן לייצר התאמה מיטבית בין הפוליסה לצרכיו השונים של המבוטח.

הרחבות נוספות – בחברות הביטוח, לעומת הבנקים, ניתן לרכוש מגוון רחב של הרחבות בעת הצורך. יתרון זה בא לידי ביטוי בעיקר כשמדובר בביטוח מבנה למשכנתא, המהווה את אחד מכיסויי החובה הכלולים בביטוח משכנתא ומיועד לצורך כיסוי נזקים במקרה של אירועים שונים כמו – שריפה, נזקי מים, נזקי מזג האויר וכד'.

בעוד שביטוח מבנה למשכנתא בבנק כולל רק את הכיסוי הבסיסי ללא הרחבות חשובות כמו – אחריות לצד ג' וביטוח תכולה, הרי שבאמצעות חברות הביטוח תוכלו לרכוש הרחבות אלו בנוסף להרחבות נוספות הדרושות לכם. לרוב, מומלץ לרכוש ביטוח מבנה למשכנתא בתוספת ביטוח תכולה וביטוח צד ג', על מנת להימנע מהוצאות כספיות גדולות במקרה שאירע נזק משמעותי לרכוש הפרטי שלכם ולרכוש של השכנים המתגוררים בסמוך.

הרפורמות שהשפיעו על מחירי ביטוחי המשכנתא

בנקודה זו, חשוב לציין כי בשני העשורים האחרונים בוצעו מספר רפורמות משמעותיות, במטרה להגביר את התחרותיות בתחום ביטוחי המשכנתא ולהוזיל את מחירי הביטוח באופן משמעותי. הרפורמה הראשונה בתחום התרחשה בשנת 2005, כאשר הוחלט לאפשר לגופים נוספים מלבד הבנקים להציע עבור לקוחותיהם ביטוחי משכנתא. צעד זה חולל שינוי משמעותי בתחום והוביל לירידה חדה בתעריפי הפרמיות החודשיות. כמו כן, בעקבות כניסתן של חברות הביטוח לשוק ביטוחי המשכנתא, היצע ההרחבות והכיסויים המשלימים גדל באופן משמעותי, מה שאפשר ליותר ויותר מבוטחים לרכוש ביטוח משכנתא על פי מסלול ספציפי, בהתאם לצרכיהם האישיים.

בשנת 2019, חלה תהפוכה נוספת בתחום ביטוחי המשכנתא, כאשר הוחלט להוזיל את תעריפי ביטוחי החיים ב-30%, לרבות ביטוח חיים למשכנתא המהווה חלק מביטוח המשכנתא. בפועל, רפורמה זו הובילה לחיסכון של אלפי שקלים בשנה בממוצע בעלויות הפרמיה החודשית.

לצד זאת, חשוב לציין כי התעריפים החדשים רלוונטיים רק עבור מבוטחים שרכשו ביטוח משכנתא החל משנת 2019. אם כי גם מבוטחים וותיקים יותר רשאים לפנות לחברת הביטוח ולבקש לעדכן את תעריפי הפוליסה שברשותם, או לבקש הצעה חדשה.

בנוסף, לאחרונה משרד האוצר אישר פוליסה חדשה המוצעת כרגע על ידי מספר מצומצם של חברות ביטוח, במסגרתה התשלום עבור ביטוח משכנתא מוגבל ל-13 שנים בלבד, כאשר הביטוח נשאר בתוקף עד לסיום תקופת המשכנתא. בנוסף, תעריפי הפרמיה החודשיים המוצעים במסגרת פוליסה זו אינם גבוהים יותר מהתעריפים הממוצעים המוצעים במסלולים אחרים. כך שבהחלט מדובר במוצר משתלם לאורך זמן.

השוואה נכונה של ביטוחי משכנתאות "לכל גיל ולכל תרגיל"

ביטוח משכנתא הוא ביטוח חובה לכל אדם אשר החליט לקחת הלוואת משכנתא מעל לסכום של שלושים אלף ₪. ביטוח זה מבטיח לבנק כי במקרה בו לא תוכלו לשלם את החזר הלוואת המשכנתא, משום נזקים שונים למבנה או מקרה פטירה, חברת הביטוח תדאג לכך, אך חברות הביטוח והבנקים אינם מבטיחים לכם כי סכומי הכסף אותם תדרשו לשלם במשך שנים ארוכות, מוצדקים! מחירי ביטוח משכנתא נקבעים על פי פרמטרים שונים (כמו למשל, גיל המבוטחים) ולכן ביטוח משכנתא השוואת מחירים הוא בגדר חובה.

המחיר של ביטוח משכנתא יקבע על פי פרמטרים שונים הנוגעים למצבכם הבריאותי, גילכם, שווי הנכס שלכם, תביעות קודמות ועוד. גם אם הגיל שלכם מתקדם ומצבכם הבריאותי אינו תקין- אל לכם לוותר על השוואה זו, שכן פער המחירים יכול להסתכם במאות שקלים! גם אם רכשתם נכס יקר והבנק שלכם מעדכן אתכם כי נכס יקר משמע ביטוח משכנתא יקר, אל תתפשרו ובצעו השוואת מחירים של ביטוחי משכנתא!

אם בעבר, תהליך ההשוואה גבה מהלווים זמן יקר וזאת משום שהוא נאלץ לטלפן לכל חברה, למסור לה את האינפורמציה הדרושה ולהמתין עד שהיא תשלח לו הצעת מחיר לביטוח משכנתא, כיום המצב השתנה.

כיום, האינטרנט משמש ככלי עזר עיקרי המייעל את תהליך ההשוואה. כל שצריך לעשות הוא להיכנס לאתר האינטרנט של החברה או אתר אינטרנט המציע השוואת מחירי ביטוח משכנתא של מספר חברות, להקיש את הנתונים ולקבל פלט תוצאות תוך זמן קצר.

הבעיה היא שלא כל האתרים אמינים וחלקם מציעים הצעות מחיר של חברות איתם יש להם קשרי שיתוף פעולה. לכן, ההמלצה היא לפנות אל מומחים אשר יבצעו בשבילכם את ההשוואה תוך ציון כל המסלולים המתאימים לכם.

ביטוח משכנתא השוואת מחירים - דרושה הכנה מקדימה

תוצאות אמינות של ביטוחי משכנתאות הן תוצר של הכנסת פרמטרים מדויקים.

סוג ביטוח- ציינו מהו הביטוח בו אתם מעוניינים. אם יש לכם ביטוח חיים או ביטוח דירה בקשו הצעה רק לביטוח החסר. אין טעם שתשלמו כפל מחיר על ביטוח קיים.
כמות- ציינו מהי כמות האנשים אשר ייכללו בביטוח.
פרטים אישיים- יש לציין מין, תאריכי לידה והאם אתם מעשנים.
המשכנתא- ציינו מתי לקחתם את המשכנתא, איזה סכום ולאיזו תקופה.
שטח הנכס- יש לכלול את השטח הכולל של המבנה (ברוטו). קחו בחשבון כי שמאי או סוקר יגיעו אל הדירה על מנת להעריך את השווי הסופי שלה.
מצב בריאותי- ציינו מה ההיסטוריה הרפואית שלכם והמצב הבריאותי שלכם בהווה (תצטרכו להמציא מסמכים רפואיים המאשרים זאת).

טיפים יעילים לצורך השוואת ביטוחי משכנתא – מה חשוב לבדוק ולדעת?

כאמור, אם בעבר היה ניתן לרכוש ביטוח משכנתא דרך הבנק בלבד, הרי שכיום, עם כניסתן של חברות הביטוח לתמונה, ניתן להנות מהיצע גדול יותר של הצעות מחיר ומסלולים שונים המותאמים עבור הצרכים הספציפיים של הלקוח. אולם, לפני שמתפתים לבחור בהצעת המחיר הנמוכה ביותר, חשוב לשים לב למספר נקודות ופרמטרים מרכזיים שיסייעו לכם לבצע את הבחירה הטובה ביותר עבורכם:

תקופת הביטוח – כאשר רוכשים ביטוח משכנתא, יש להביא בחשבון כי ברוב הפוליסות הביטוח תקף עד גיל מסוים, לרוב עד גיל 70-85. כמו כן, בחברות ביטוח מסוימות הביטוח מוגבל לכמות מסוימת של שנים ואינו עולה על 35 שנים. כך שחשוב לוודא את הנתונים המדויקים ולבדוק אילו אופציות עומדות לרשות המבוטח לאחר תום תקופת הביטוח.

עלות הפרמיה לאורך כל תקופת המשכנתא – מחיר הפרמיה החודשית צפוי לעלות עם השנים, ככל שהמבוטח מזדקן. לכן, כאשר משווים בין הצעות המחיר השונות, חשוב להביא בחשבון את העלייה הצפויה במחירי הפרמיה, לבחון את העלות הכוללת לאורך כל תקופת המשכנתא ולבצע השוואה מעמיקה בין החברות השונות.

החרגות – אמנם ביטוח משכנתא נועד להגן עליכם במקרים שונים ולחסוך מכם עלויות רבות, בין אם מדובר במחלה, מוות או בנזק הנגרם למבנה הדירה. אולם, כל פוליסה כוללת החרגות מסוימות. לכן, לפני שבוחרים בהצעה מסוימת, חשוב לקרוא טוב את האותיות הקטנות ולבדוק באילו מקרים לא תהיו זכאים לכיסוי ומהן האלטרנטיבות הנוספות העומדות בפניכם.

מהו גובה הפיצוי? – גובה הפיצוי במקרה של נזק למבנה או פטירה של אחד מבני הזוג נקבע על סמך עלות הפרמיה החודשית. לצד זאת, חשוב לברר מספר נקודות נוספות ולוודא האם גובה הפיצוי עשוי להיות נמוך יותר באופן אוטומטי ככל שחוב המשכנתא מצטמצם, או שתידרשו לעדכן את חברת הביטוח אחת לתקופה בנוגע ליתרת החוב. כמו כן, יש לברר בנוסף האם גובה הפיצוי עשוי לכסות גם הוצאות נוספות במקרה של פירעון מוקדם או העלאה בריבית.

הימנעו מכיסויים מיותרים – בטרם הרכישה, רצוי לבצע סקירה מקיפה של כל הכיסויים והביטוחים העומדים לרשותכם ולוודא כי אתם לא מחזיקים בביטוחים כפולים. כך לדוגמא, במידה שקיבלתם הצעה זולה משמעותית עבור ביטוח משכנתא וכבר יש ברשותכם ביטוח חיים אחר, תוכלו לבטל את אותו ביטוח ולהגדיל את גובה הפיצוי במסגרת ביטוח המשכנתא. כמו כן, חשוב לבחור רק בכיסויים הרלוונטיים עבורכם ולהימנע מריבוי ביטוחים וכיסויים שאינם נחוצים.

ביטוח משכנתא השוואת מחירים - אילו הנחות והטבות קיימות ומה חשוב להביא בחשבון?

כאשר עורכים השוואת מחירים של ביטוח משכנתא חשוב לבחון בנוסף את ההנחות וההטבות הרבות המוצעות על ידי המדינה וחברות הביטוח השונות וביניהן:

הנחה גבוהה עבור זמן מוגבל – בחברות ביטוח רבות מוצעת הנחה משמעותית עבור ביטוח משכנתא לשנה שנתיים הראשונות, לעתים בשיעור של 70% מגובה הפרמיה. אולם, לרוב הנחה זו רלוונטית בעיקר עבור משכנתא לתקופה קצרה ואינה משתלמת בטווח הרחוק.
הנחה קבועה – אמנם מדובר בהנחה נמוכה יותר לעומת הנחות הניתנות עבור זמן מוגבל, אולם לרוב מדובר בהנחה משתלמת יותר לאורך זמן.
ישנן אוכלוסיות מסוימות הזכאיות להטבות והנחות בביטוח המשכנתא, בין אם מדובר בזוגות צעירים, משפחות שכולות, או משפחות מרובות ילדים. כך שיש לספק את כל הנתונים מראש ולבדוק האם אתם משתייכים לקבוצה מסוימת המזכה אתכם בהנחה כלשהי.
ביטוח חיים למשכנתא מזכה את המבוטח בהטבת מס עד גובה של כ – 25% מהפרמיה השנתית.
כמו כן, פעמים רבות רכישה של מספר ביטוחים באותה סוכנות עשויה גם כן לזכות אתכם בהנחה מסוימת עבור רכישת הביטוח, או עבור רכיבים מסוימים הכלולים בפוליסה.

על הכותב

צחי גולן מנחם

הגיע הזמן להסתייע באנשי מקצוע אשר יתאימו את ביטוח המשכנתא אליכם ובכך יעזרו לכם לצמצם את ההוצאות הכספיות! השאירו את הפרטים שלכם ואנחנו נדאג שיחזרו אליכם בהקדם.

The post ביטוח משכנתא השוואת מחירים – שווה להשוות appeared first on בטוח.